特定調停という方法を知ったあとは、それをどのようにして誰に相談するのかが結構敷居が高いのです。

弁護士事務所に行って、「どーもー。」なんて気軽に入れる人はそうとうな根性を持っているでしょう。

しかし、相談しないことにははじまりません。

そこで気軽に相談できる弁護士会がありますので紹介します。

法テラス　日本司法支援センターです。

ここは相談も気軽に出来ない方が多いために作られた機関ですのでとりあえずの連絡でも聞いてくれますよ。

前回、信用保証機関に情報を登録されるという話をしました。

特定調停をするとここに情報が登録されてローンなど一切出来なくなるというものです。

調停をするまえに、できることは全てやってしまいましょう。

特に、携帯電話の買い替えを考えているときは重要です。

最近の携帯電話を購入する時は、携帯の本体をローンで買っているというものですので、調停後保証機関に登録されてしまっては購入する事ができなくなるからです。

先手先手を打ちたいですね。

特定調停をすれば信用保証機関に登録され、一定期間借金ができなくなります。

実はちょっと違うんですね。信用保証機関というのは、銀行系、信販系、消費者金融系と分かれています。

最近では互いに情報の共有をしているとされていますが、やはりまだ完璧ではありません。

消費者金融で特定調停をしてもクレジットカードは使えたりという例もありますので、ちょっと様子を見てみましょう。

特定調停をすると、勿論ですが新たにローンを組むことはできません。
いわゆるブラックとなり、信用情報機関に開示されていますので、
ローン申し込みをした際に引っかかるのです。
この期間は申し立てをした日（発生からとなっています）から５年で、それ以降でなければ
ローンは勿論、新しく借り入れをすることもできません。

弁護士が全ていい人では無いようです。
残念ながら、弱い人ほど食いものにする人もいます。

選挙を投票する際、やめて欲しい弁護士を書くものがありました。
なんでだろう？
と不思議だったのですが、このような機会があれば、実際に被害を受けた方には良い方法だと思ったことがあります。

インターネットではどのような被害があったのか知ることができます。

特定調停は自分でも手続きを踏むことが出来ます。
自己破産も可能です。

自分では自信がない、という場合、弁護士に依頼しますが、
その費用も工面できない場合が多いでしょう。

弁護士事務所が都道府県にある組合や協会に加入している場合、
費用についての相談が出来る場合があります。

他の借金が返せなくても、返せる範囲できちんと返済することが条件になります。

利息制限法と出資法の間の利息を「グレーゾーン金利」と呼びます。
利息制限法では金額によって15パーセントから20パーセントになっており、
出資法だと上限金利２９．２パーセント程度になっています。
その差額がグレーゾーンなのです。

このゾーンにある金利は、本来支払う必要はありません。

借金返済で困っている場合、両方の金利を計算して、新たに線引きをします。

借金が多いほど、借りている期間が長いほど、その額は大きくなってきます。
照らし合わせ、差し引くことによって、半分以上も借金が減ったと言うことも多いのです。
またはそれ以下になることも多いのです。

特定調停では、借金を減らすために利息制限法を用い、借金の残額を再計算します。
これは、借金をしている年数が長いほど、残額が低くなります。
逆に年数が浅いと、再計算をしても額がそれほど変わらないということになります。

再計算をし、月々の返済額を差し引いた額は生活費となりますが、それで生活が出来るようであれば、特定調停の申請を行ってもいいと思います。

ただし、返済期間が設けられています。

自己破産と特定調停はどのような違いがあるのかをご紹介しましょう。

まず、自己破産ですが、これは借金総額が多すぎて、
返済を行うことで生活に大きな支障が出るとか、
そもそも収入を超えるだけの返済を行わなければならないほどの
借金があるといった場合に、現在持っている財産を整理して、
さらに支払いきれない債務を免責手続き決定により
ゼロにしてしまうという方法になります。

よく「自己破産をしたら借金がチャラになる」と言いますが、
実際には、破産手続き開始後の免責許可の決定を受けて、
はじめて借金がなくなるということになるのです。

一方の特定調停では、借金がチャラになるわけではなく、
返済は続けるけれども、返済金額を下げるというのが
重要な点になってきます。

特定調停と任意整理の一番の違いは、
債権者と債務者の間に入る人です。

特定調停では調停委員という非常勤の裁判所職員の方が間に立って、
お互いの言い分のすりあわせを行い、落としどころを探っていくことになります。

逆に任意整理では、債権者と債務者の間に入るのは
弁護士さんということになります。

弁護士がそれぞれの債権者と個々に話し合いをして、
和解の道を探るというのが任意整理です。